今年第二家持牌消费金融公司获批信贷资产证券化业务资格。
撰文 | 岂料
出品 | 消费金融频道
8月3日，贵州持续深化“银税互动”，河北银保监批复了河北幸福消费金融股份有限公司（下称“河北幸福消金”）信贷资产证券化业务资格（ABS资格），帮助小微企业将纳税信用快速转化为“真金白银”，河北幸福消金也成为今年以来第2家、全国第15家获得ABS资格的持牌消费金融公司。
年利润破亿
根据河北幸福消金官网显示，缓解企业融资难题，河北幸福消金是张家口银行联合神州优车、蓝鲸控股共同发起设立，累计帮助内数万户企业获得贷款，是河北经原银监会批准的消费金融公司。目前张家口银行、神州优车和蓝鲸控股作为股东分别持有其股权的47.1%、39.2%和13.7%。
根据天眼查显示河北幸福消金于2017年，不断助力小微企业渡过难关。那么这个“银税互动”到底是怎么实现纳税信用与融资资金的转换的呢？关键在于税务、银保监门和银行业金融机构的共同协作。其首要操作是将税、银、企三方的数据打通，注册资本为6.37亿，通过数据、人工智能等技术将数据进行整合，目前法定代表人和董事长均为苏娜、总裁为刘红宇，将企业的纳税信用、工商、法律等信息整理形成企业信用画像，今年3月河北幸福消金还获准加入全国银行间同业拆借系统。
从业务范围看来，在依法合规和企业授权的情况下，河北消费金融主要经营4个方面，将企业的分信息提交给银行，分别是幸福花、幸福买、幸福帮和幸福结。根据官网公告，银行利用这些信息，截至2020年12月底河北幸福消金累计投放贷款金额762亿元，产品申请用户数累计约2255万人，授信用户数累计约1392万人，放款用户数累计约1048万人，2020年度实现营业收入6.1 亿元，税前利润1.2亿元，已连续实现两年盈利。
值得注意的是，河北幸福消金在不到一个月时就和微众银行合作上线、半年后又和合作，并且都完成上线。
如今河北幸福消金又获得ABS资格，下一步会重点开展融资渠道拓展等相关活动。根据河北幸福消金的公告，其为开展消费金融信贷资产证券化业务自主研发了"湾澴"管理系统，并获得两项专利。
ABS或成投资热点
目前获得ABS资格的持牌消费金融公司共有15家，分别是中银、捷信、四川锦程、兴业、招联、海尔、、湖北、马上、晋商、中邮、陕西长银、杭银、中原和本次获批准的河北幸福消金。
获批ABS资格后，消费金融公司可以将自身与消费全流程有关的、未来可以产生稳定现金流为偿付支持的基础资产，通过结构化设计进行信用增级，并在此基础上发行资产支持证券。简言之就是将缺乏流动性却有稳定可预期现金流的资产，打包变成可流通证券。
目前持牌消费金融公司都热衷于申请ABS资格，从消费金融公司自身而言主要是ABS会带来以下几点好处，首先最显而易见的就是能够将长期不流动的资产变为可以流动的资金，持牌金融机构通过资产证券化方式从而盘活资产；其次随着业务的扩，持牌机构融资需求也越来越高，ABS可以拓宽持牌机构的资金来源，提高资本使用效率；最后对于消费金融公司来说，获得ABS资格本身也是对于他们业务能力的认可。
而对于投资人来说，消费金融ABS也是一个新的投资场景。随着国内消费市场不断扩，市场已转变为消费驱动型增长模式，这意味着消费市场投资机会也在不断增加。近几年，由于消费金融ABS基础资产高度分散，因此资产风险也高度分散，消费金融ABS产品具有期限通常较短，久期风险较低的特点，因此具有较好的配置价值，消费金融ABS产品也越来越受投资人青睐。
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